Для должников:
8 800 333 01 25

Почему о погашении долгов мне напоминают коллекторы, разве банк имел право передавать персональную информацию?

При возникновении просроченной задолженности информация о должнике поступает в работу банковской службы взыскания. Если собственная служба не справляется с потоком кредитных дел, банк может продать проблемные кредитные портфели либо передать их в работу по агентскому договору стороннему коллекторскому агентству.

Банк имеет право на передачу персональных данных в том случае, когда это необходимо для выполнения условий кредитного договора, а также при наличии на то письменного согласия заемщика.

Я никогда не задерживал платежи по кредиту, как могла появиться задолженность?

Для многих банков «датой оплаты» считается день поступления денежных средств на банковский счет. При оплате кредита через посредников (кассы Сбербанка, система оплаты QIWI, Yandex деньги, платежные терминалы и др.) необходимо помнить, что денежные средства поступают на банковский счет Вашего банка в течение нескольких дней. Это может являться одной из причин возникновения задолженности перед банком.

При внесении платежей через сторонние платежные системы мы рекомендуем вносить оплату за три-четыре дня до истечения срока выплаты указанного в кредитном договоре. Оплачивая кредит в том же банке, в котором был взят кредит, средства обычно поступают на счет не позднее одного банковского дня.

Почему о том, что у меня возникла задолженность я не был извещен сразу?

При появлении у клиента просроченной задолженности, сотрудники банка оперативно информируют его об этом с помощью различных способов оповещения:

  • Электронные и письменные уведомления,
  • СМС-сообщения,
  • Телефонные звонки.

При этом банк не несет ответственности за качество работы телекоммуникационных и почтовых служб, а также за актуальность контактных данных предоставленных клиентом. Отдельно стоит отметить наличие в большинстве кредитных договоров пункта, обязывающего заемщика самостоятельно контролировать состояние своего счета. Это означает, что банк не обязан информировать заемщика об образовавшейся у него задолженности.

Я погасил кредит раньше срока, откуда появилась задолженность?

При поступлении на счет крупной суммы денег банковские сотрудники не могут знать наверняка, к чему относится этот платеж. В своих действиях они руководствуется исключительно условиями договора, согласно которым банк будет ежемесячно списывать с этой суммы утвержденные выплаты, продолжая начислять ежемесячные проценты.

Это означает, что для того чтобы погасить кредит досрочно Вам необходимо прийти в офис Вашего банка и написать соответствующее заявление «О досрочном погашении кредита». Только в этом случае банк будет понимать, что Вы действительно хотите погасить кредит досрочно.

Я хочу закрыть кредит, вместо этого банк оформляет поступающие средства в виде процентов. Разве это законно?

При частичном погашении долга банк на основании кредитного договора имеет право на зачисление внесенных средств в первую очередь для погашения долга по процентной ставке, а оставшуюся их часть - для сокращения суммы основного займа.

Что делать, если у меня больше нет возможности выплачивать кредит, снизился уровень дохода, кризис выбил из колеи?

При возникновении подобных проблем главное – не поддаваться панике. Если Вы не можете выплачивать кредит по уважительным причинам, то первое, что Вам необходимо сделать — это заявить об этом в Ваш банк. Часто кредитор, желая сохранить партнерские отношения со своими клиентами, предлагает оптимальные условия для погашения долга. Например, уменьшает размер ежемесячных платежей, продлевая срок выплаты кредита.

Находясь в сложной финансовой ситуации Вам необходимо помнить, что согласно кредитному договору долг необходимо вернуть в любом случае. Наиболее оптимальное решение – найти способ погасить задолженность на ранней стадии просрочки, не задерживая платежи до вынесения судебного решения о взыскании средств.

Правда ли то, что процедура банкротства позволит не возвращать долг?

Согласно закону «О банкротстве физических лиц», процедура банкротства в отношении должника может быть инициирована как банком, так и самим заемщиком, не справившимся со своими долговыми обязательствами, при условии наличия долга в размере от 500 000 рублей и просрочки выплат не менее трех месяцев.

В результате процедуры для выплаты долга может быть предоставлен вариант реструктуризации долга. Максимальный срок отсрочки платежа составляет пять лет. За это время необходимо полностью выплатить свой долг. Если же предложение о реструктуризации не может быть реализовано, должник признается банкротом и его имущество выставляется на продажу. В этом случае имущество должника направляется на реализацию в пользу кредиторов и ряда санкций. При этом минимальный объем жилья, личных вещей и денег сохраняется за должником.

Также в течение пяти лет при очередной заявке на получение кредита банкрот будет обязан сообщать в банк о своем статусе «банкрота». Получить кредит при этом будет практически невозможно. При получении кредита без подобного уведомления банка, банкрот может быть привлечен к уголовной ответственности за незаконное получение кредита.

Также необходимо помнить, что процедура банкротства является платной и ее стоимость составит порядка 70 000 рублей. Это делает процедуру банкротства не выгодной для заемщиков с задолженностью менее 100 000 рублей.

Правда ли то, что можно обратиться за помощью в списании долга к «антиколлекторам»?

Нет, к сожалению это не так. На самом деле помощь «антиколлекторов» и других кредитных адвокатов заключается в судебном оспаривании штрафов и пени, ранее начисленных заемщику. Подобные структуры не имеют реальной возможности избавить заемщика от необходимости выплачивать основную задолженность. Причина этому – условия заключенного Вами кредитного договора с банком.

Необходимо помнить, что услуги «антиколлекторов» имеют высокую стоимость, и не могут гарантировать положительного результата при ведении дела в суде. Также важно понимать, что само по себе уклонение от выплаты ссуды является преступлением. Это значит, что по решению суда заемщик будет обязан выплатить полную сумму долга, а также все расходы на судебные издержки.