Для должников:
8 800 333 01 25
  • Главная

  • Успешная практика
    Выигранные судебные дела и успешное взыскание в исполнительном производстве - это лучшее доказательство компетентности.
    В разделе "Кейсы" представлена часть случаев судебного взыскания долгов, выигранных нашими юристами. Список кейсов регулярно обновляется.
    Перейти в раздел
  • Аналитика
    Читайте обзоры и аналитические статьи от агентства взыскания Filbert. Раздел "Аналитика" представляет материалы о состоянии рынка взыскания просроченной задолженности, а также о тенденциях и перспективах развития отрасли.
    Перейти в раздел
  • Новости компании
    Посмотреть все новости

Обязанности поручителя по кредиту.

Согласно статье № 361 Гражданского Кодекса РФ поручителем является лицо, которое обязуется перед кредитором взять на себя ответственность за исполнение заемщиком его обязательств полностью или частично. 
Таким образом, поручителю необходимо будет вернуть чужой долг (кредит) банку, если заемщик не сможет вернуть долг. Именно поэтому перед принятием такого ответственного решения, потенциальный поручитель должен тщательно изучить следующие вопросы:
  • Правовые нормы о поручительстве (статьи №361 -367 Гражданского Кодекса РФ) или ознакомиться с данной статьей;
  • Поинтересоваться о финансовом состоянии заемщика, которое часто зависит от его семейного и социального положения, поэтому любая информация вам пригодится;
  • Проанализировать состояние собственных финансовых дел и возможные риски. Обычно, менее обеспеченные люди не становятся поручителями для более обеспеченных;
  • Проанализировать собственные потребности, даже в ближайшее время, которые могут быть связаны с взятием кредита. Такая информация может стать решающим фактором, так как, взяв на себя обязательства по большому кредиту, вы можете испортить себе кредитную историю;
Подводя итог можно сказать, что банки заставляя заемщика искать для себя поручителя, не только получают дополнительные гарантии по возврату кредита и процентов по нему, но и защищают себя от недобросовестных клиентов, так как в обязанности поручителя входит и непосредственное личное знакомство с заемщиком. 

Ответственность по кредиту поручителя: солидарная и субсидиарная. 

Если в договоре не предусмотрены другие варианты, то заемщик и поручитель будут нести совместную (солидарную) ответственность перед банком, который может потребовать уплатить долг как с них обоих, так и с каждого в отдельности. Взыскание долга может осуществляться как в досудебном, так и в судебном порядке и при этом кредитор сам выбирает ответственного согласно статьи № 363 Гражданского Кодекса РФ. 
Если в кредитном договоре ответственность поручителя определена как субсидиарная, то в данном случае банк может потребовать от него обеспечения кредита только в судебном порядке и только при условии, что получить долг от заемщика не представляется возможным. 

Ответственность поручителя после смерти заемщика. 


Если в кредитном договоре не предусмотрен пункт о страховании, то кредитор может потребовать уплаты долга с поручителя также как и с наследников. В случае если суммы наследства недостаточно для покрытия суммы кредита или наследники отказываются возвращать долг, в таком случае банк может предъявить свои претензии к поручителю. В свою очередь поручитель может уплатить долг и подать регрессный иск в отношении наследников. Также поручитель может обратиться в суд с отказом от взятых на себя обязательств, на том основании, что перед банком он поручался за заемщика, а не за его наследников. 
С учетом нормы общей части обязательного гражданского права, прописанной в разделе 3 Гражданского Кодекса РФ, поручитель должен:
  1. Понимать всю серьезность и ответственность договора поручительства;
  2. Быть лично знакомым с заемщиком и иметь о нем всю необходимую информацию;
  3. Тщательно изучить все условия кредитного договора и также договора поручительства;
  4. Основательно изучить собственные активы и пассивы, а также оценить возможные риски;
  5. Предоставить паспорт и другие необходимые документы, в том числе и справку о доходе с места официального трудоустройства;
  6. Контролировать исполнение обязательств перед банком заемщиком, начиная с первой выплаты;
  7. Обеспечить возврат кредита, в случае если заемщик не сможет выполнять свои обязательства, в том числе и суму начисленных пени и штрафов.
Положительные стороны для поручителя:
  1. Заемщик может получить кредит, в котором ему было отказано ранее;
  2. Кредитор получает дополнительные гарантии;
  3. Поручитель может оспорить свои обязательства;
  4. Поручитель может подать в суд на должника и предъявить ему регрессный иск;
Отрицательные стороны для поручителя:
  1. Широкая сфера ответственности поручителя;
  2. Поручитель несет финансовые риски по взятым на себя обязательствам;
  3. Поручитель рискует собственной кредитной историей;
  4. Установленный сложный порядок принятия мер по обеспечению.